О том, как построить дом. Недорогой, тёплый и надёжный.
Некоммерческий проект в помощь тем, кто хочет жить в своём доме.

10.07.2019

Как в 2 раза сократить переплату по ипотеке

Хотел донести одну простую мысль о том, как сократить переплату по ипотеке вдвое.

«Секретный» способ сократить переплату

Вот цитата с ипотечного калькулятора Яндекса. Для простоты понимания цифры округляем: 10 млн. рублей на 15 лет под 10%.

В первом случае переплата за 15 лет составит 15 млн ₽, во втором — 8 млн ₽.

Вариант 1. У вас есть 1 млн рублей — 10% первоначальный взнос. Вы купили 3-комнатную квартиру, воспользовавшись ипотечным кредитом в 10 млн ₽ под 10% годовых на 15 лет. Переплата составит: 15 млн за 15 лет.

Вариант 2. У вас есть тот же 1 млн рублей. Вы покупаете однушку попроще, взяв в кредит 4 млн ₽ под 10% на 5 лет. Переплата в данном случае: 2 млн ₽.

Через 5 лет вы продаёте однушку и покупаете трёшку за 11 млн ₽, воспользовавшись ипотекой в размере 6 млн ₽ на 10 лет под те же 10%. Переплата в данном случае: 6 млн.

За счёт чего в 2 раза сокращается переплата

Никакой магии. В первом случае вы платите за пользование 15 лет всеми десятью миллионами.
Во втором бьёте сумму и срок на 2 этапа.

Первый этап -  5 лет платите за пользование 4 миллионами. За 6 оставшихся в это время не платите.

Второй этап - вы платите за пользование 6 миллионами в течении 10 лет. И не платите за пользование 4 миллионами за 5 лет.
На каждом этапе срок и заёмная сумма меньше. За счёт этого и переплата меньше.

Почему с домом проще, чем с квартирой

Дом можно запланировать и строить в 2-3 этапа. Это отдельная инженерная задача, которую я описал в статье про поэтапное строительство дома.

С квартирой так не выйдет. Чтобы увеличить площадь её в любом случае придётся продавать и покупать новую. А там вмешиваются налоги и цены на квартиры, которые могут меняться. И скорее всего новая ипотека.

Как построить дом вообще не платя проценты?

Чем больше вы дробите на части время приобретения жилья, тем меньше переплата.

Чтобы подтолкнуть ваши мозги в сторону ещё большего понимания приведу гипотетический пример.

Предположим что вы строите самостоятельно. Вы упростили и сократили всё, что могли.

Расчётная стоимость вашего дома готового для проживания 30 000 за метр квадратный. Хотя это на грани, если быть реалистом. Вот тут я рассчитывал стоимость квадратного метра жилья.

Так же возьмём средний платёж по ипотеке 30 000 рублей в месяц.

Гипотетически предположим, что эти деньги вы не несёте в банк, а складываете в кубышку. Каждый год в ней будет появляться сумма 360 000 рублей. Это хорошая комната в 12 м2.

Если каждый месяц относить 30 000 рублей не в банк, а на стройку, то раз в год вы будете получать по 1 комнате площадью 12 м2.

Понятно, что надо ещё время на стройку. Понятно, что решений на сегодня вот так просто достраивать свой дом почти нет. И главное — дисциплина. Вряд ли человек сможет с тем же рвением откладывать себе как он относит банкирам.

Но просто чтобы было понимание — через 5 лет вы получите 60м2, а через 10 лет 120 м2 жилой площади.

Кому кажется что это тоже самое, что ипотека приведу ряд важных отличий:

  1. 30 тысяч в месяц для семьи это не одно и тоже что 40-50 тысяч рублей
  2. не иметь 10 лет стресса от мысли "25 числа мне нужно заплатить ипотеку" — это свобода, которая влияет на ваши решения о работе, семье и жизни вообще
  3. всё, что вы отнесли на стройку всегда ваше и нет страха всё потерять. Не забывайте - квартира до окончания выплат по ипотеке принадлежит банку. Это не афишируется и поэтому кажется что это не серьёзная проблема. Но вы не железный и на расстоянии в 10 лет происходит туча событий. По теории вероятности, 1-2 из них будут крайне важные события масштаба всей жизни. И кто знает как повернётся. В случае с домом вы не на 100% защищены, но и степень вашей "оголённости" намного меньше.

Как достраивать дом

Конечно достраивать каждый год по 1 комнате — это незаурядная задачка. Что можно сделать чтобы такое стало реальностью. Хотя бы в какой-то доле:

Закончить коробку и отделывать помещения поэтапно

Коробка дома — это самая дешёвая часть строительства. Отделка и коммуникации — это львиная доля. Построить коробку и жить в одной-двух комнатах постоянно вводя в строй другие — тоже вариант.

Проект должен предусматривать два этапа стройки

Есть проекты, которые бьются если не на 3-4 этапа, то на 2 точно. При этом после первого этапа вы сможете жить и ничего не переделывать в жилой части дома.

Если всё-таки берёте ипотеку

Конечно ипотека проще. Да и все так делают.

Но зачастую "все так делают" не равно "правильный путь".

Если вам кажется, что платить ипотеку по 40-50 000 рублей в месяц проще чем крутить-вертеть со строительством - welcome, как говориться. Каждому своё.

Я всё-таки надеюсь, что эта статья зародит в вас ростки правильного решения вопроса с жильём.

Ошибки ипотечников

10 минут ценнейшего опыта. Такую информацию можно получить только от практика. Оцените:

Ну и напоследок — шедевральные 30 секунд об ипотеке на квартиру в многоэтажке. Обратите внимание на детали.

Выскажитесь

Мне важно знать полезной ли оказалась статья. Черкните коммент. Это лучшая благодарность )

Свежее на сайте

Свежие публикации в блоге, фишки и идеи.
20.05.2020
Сараево — свой посёлок для себя и своих детей

Продолжаем тему сам себе посёлка. Если кратко, то в Казани есть аналог и называется «Сараево». У вас есть возможность организовать такой посёлок в своём городе. Как это сделать — читайте ниже. Что такое «Сараево»? В Казани есть человечище — Нияз Гараев, руководитель компании ScoutHouse, которая строит модульные дома. Он решил сделать поселение для своих детей. […]

Подробнее
15.03.2020
Каркасный дом из доски естественной влажности. Как избежать проблем

За сухую доску вы переплатите около 200 000 рублей. Самостройщики могут сэкономить эти деньги. Способов несколько, суть одна — покупать и сушить. В штабелях или в каркасе. Все особенности по вопросу строительства каркасного дома из доски естественной влажности — всё ниже. Сильные стороны доски камерной сушки дополнительный отбор перед сушкой, совсем плохие доски в сушилку […]

Подробнее
16.02.2020
Крыша дома за $6000. Стропильная система кровли

Пошаговый план строительства стропильной системы плоской кровли. Реальный опыт самостройщика. Расчёты, аргументы, вопросы и ответы. Снеговая нагрузка Самый популярный вопрос: как же чистить от снега плоскую кровлю? Ответ простой — Плоскую кровлю не надо чистить от снега, от слова совсем. В зависимости от региона снеговая нагрузка будет разной. В нашем регионе она составляет 100 килограмм […]

Подробнее
13.01.2020
Сам себе посёлок без заборов. Пример отличной организации загородной жизни

Оказывается посёлок может быть не коммерческий. Никаких поборов и произвола от владельца земли. Может управляться инициативной группой людей живущих в нём. Яркий пример — «Сам себе посёлок». Все детали по нему привожу здесь. Расположение посёлка Располагается в деревне Санниково (Московская область). На северо-западе от Москвы, между Новорижским и Волоколамским шоссе, недалеко от города Истра. Координаты земли: 55.875256, […]

Подробнее
12.12.2019
Каркасный дом с утеплителем снаружи

Пришла необычная идея. Что если вынести весь утеплитель из каркаса наружу, а на его место засыпать песок? Это увеличит звукоизоляцию до максимальных значений. Плюс добавится теплоусвоение стен. Предлагаемый пирог такой (изнутри наружу): Краска Флизелин как замена шпаклёвки, чтобы избежать трещин ГКЛ или ГВЛ пароизоляция или OSB каркас заполненный песком OSB ППС 15-20см базовый штукатурный слой […]

Подробнее
© Сайт «Какой дом строить» 2014-2019
star-oth-largehomedownloadtintarrow-rightcompressgiftfireretweetlightbulb-obuilding-ocircle-oflag-ocode-forkcubescodepenlife-bouycalculatorhand-peace-ofort-awesomeenvelopemap